Pre-Settlement-Klage-Darlehen: So funktionieren sie, Kosten, Risiken und Alternativen

Das Warten auf einen Vergleich in einem Rechtsstreit kann Monate oder Jahre dauern, während Miete, Arztrechnungen und alltägliche Ausgaben weiterlaufen. Ein Pre-Settlement-Klage-Darlehen bietet verletzten Klägern einen Geldvorschuss auf Geld, das sie aus einem künftigen Vergleich oder Urteil erhalten könnten. Es kann wie ein Rettungsanker wirken, doch es ist eine der teuersten Formen der Geldaufnahme und verdient sorgfältige Überlegung.

Trotz des Namens handelt es sich meist nicht um einen Kredit im herkömmlichen Sinne. Die meisten Unternehmen nennen es Prozesskosten-Vorfinanzierung, und der Vorschuss ist in der Regel regresslos: Wenn Sie Ihren Fall verlieren, zahlen Sie ihn grundsätzlich nicht aus eigener Tasche zurück. Genau dieses Merkmal erklärt sowohl, warum das Produkt existiert, als auch, warum es so viel kostet. Verständliche Erklärungen zu Geld- und Rechtsthemen finden Sie auch auf dem Problem Solved Kanal auf YouTube.

Was ist eine Prozesskosten-Vorfinanzierung?

Bei der Prozesskosten-Vorfinanzierung handelt es sich um Geld, das einem Kläger vorgestreckt wird, während ein Personenschadens- oder Massenschadensfall noch läuft. Das Unternehmen prüft den Fall, schätzt seinen möglichen Wert und bietet einen Teil dieses erwarteten Wertes im Voraus an. Wenn der Fall durch Vergleich oder Urteil endet, wird das Unternehmen aus dem Erlös zurückgezahlt, zuzüglich Gebühren, die während der Wartezeit angefallen sind.

Das Produkt richtet sich an Menschen, die nicht warten können. Wenn Sie bei einem Autounfall, einem Arbeitsunfall oder durch ein fehlerhaftes Produkt verletzt wurden, können Sie lange arbeitsunfähig sein, während sich das Gerichtsverfahren langsam bewegt. Finanzierungsunternehmen springen in diese Lücke und lassen sich das übernommene Risiko teuer bezahlen.

Wie funktioniert ein Pre-Settlement-Klage-Darlehen?

Der Ablauf ist in der Regel einfach. Sie oder Ihr Anwalt wenden sich an ein Finanzierungsunternehmen und bitten um einen Vorschuss. Das Unternehmen bittet Ihren Anwalt um grundlegende Fakten: Was ist passiert, welche Verletzungen haben Sie erlitten, welche Behandlung haben Sie erhalten, und wie stark erscheint die Beweislage zur Haftung? Dann entscheidet es, ob es den Vorschuss genehmigt und wie viel es anbietet. Nach der Unterschrift unter den Vertrag kommt das Geld oft innerhalb von ein oder zwei Tagen an.

Ihr Anwalt spielt eine zentrale Rolle, weil der Anwalt die Vergleichsgelder verwaltet, wenn der Fall abgeschlossen wird. Der Vertrag verpflichtet Ihren Anwalt in der Regel, das Finanzierungsunternehmen aus dem Vergleich zu bezahlen, bevor Sie den Rest erhalten. Unterschreiben Sie niemals, ohne dass Ihr Anwalt den Vertrag geprüft hat, denn seine Bedingungen entscheiden darüber, wie viel von Ihrem Vergleich Sie tatsächlich behalten.

Wer erhält eine Prozesskosten-Vorfinanzierung?

Nicht jeder Fall ist geeignet. Unternehmen suchen Fälle mit klarer Haftung und schweren, gut dokumentierten Verletzungen: Auto- und Lkw-Unfälle, Ausrutsch- und Sturzverletzungen, Arzthaftungsansprüche, Produkthaftungsfälle und Massenschadensklagen wegen fehlerhafter Medikamente oder Geräte. Fälle mit bestrittener Schuld, geringfügigen Verletzungen oder unsicheren Schäden sind schwerer zu finanzieren. Sie brauchen in der Regel einen Anwalt auf Erfolgshonorarbasis und einen Fall, der weit genug entwickelt ist, um bewertet zu werden.

Wie viel Geld können Sie erhalten?

Vorschüsse sind in der Regel nur ein kleiner Bruchteil des erwarteten Vergleichswertes, weil Unternehmen einen großen Sicherheitspuffer gegen Unsicherheit und wachsende Gebühren wollen. Viele Kläger erhalten nur so viel, dass es für einige Monate wesentlicher Ausgaben reicht. Nehmen Sie nur, was Sie wirklich brauchen: Miete, Nebenkosten, Lebensmittel und notwendige medizinische Kosten. Betrachten Sie den Vorschuss als Nothilfe, nicht als vorzeitiges Ausgeben Ihres Vergleichs.

Was kostet eine Prozesskosten-Vorfinanzierung?

Die Vorfinanzierung ist teuer. Statt eines einfachen Zinssatzes berechnen Unternehmen in der Regel eine Mischung aus Gebühren: eine Abschluss- oder Bearbeitungsgebühr, eine monatliche Gebühr, die sich verzinsen kann, und manchmal Verwaltungsgebühren. Über einen Fall, der zwei oder drei Jahre dauert, kann der insgesamt geschuldete Betrag auf ein Vielfaches des ursprünglichen Vorschusses anwachsen. Bitten Sie vor der Unterschrift um den Gesamtrückzahlungsbetrag in klaren Zahlen nach sechs Monaten, einem Jahr und zwei Jahren, und fragen Sie, ob die Gesamtgebühren gedeckelt sind. Vergleichen Sie Angebote von mehr als einem Unternehmen.

Die wichtigsten Risiken im Überblick

Das größte Risiko ist, dass die Finanzierung Ihren Vergleich aufzehrt und Ihnen weit weniger lässt, als Sie erwartet haben, was bei bescheidenem Vergleich besonders schmerzhaft ist. Ein zweites Risiko ist Druck: Sobald Sie einen Vorschuss genommen haben, könnten Sie sich gezwungen fühlen, schnell einen niedrigen Vergleich zu akzeptieren, nur um das Anwachsen der Gebühren zu stoppen. Ein drittes Risiko sind verwirrende Bedingungen: Manche Verträge berechnen weiter Gebühren, während sich der Fall aus Gründen verzögert, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, oder verlangen eine Rückzahlung aus Quellen jenseits des Vergleichs. Lesen Sie den Vertrag mit Ihrem Anwalt.

Alternativen zur Prozesskosten-Vorfinanzierung

Bevor Sie sich der Finanzierung zuwenden, prüfen Sie günstigere Möglichkeiten. Wenden Sie sich direkt an Gläubiger oder Anbieter und bitten Sie um einen Zahlungsplan, einen Härteaufschub oder einen reduzierten Betrag. Nutzen Sie zuerst Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsleistungen oder staatliche Leistungen, denn sie tragen keine Finanzierungskosten.

• Bitten Sie Gläubiger und medizinische Anbieter vor einer Kreditaufnahme gegen Ihren Fall um einen Zahlungsplan oder Härteaufschub.
• Prüfen Sie, ob Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsleistungen oder kommunale Hilfen wesentliche Kosten abdecken können.
• Ziehen Sie einen kleinen Privatkredit von einer Bank oder Genossenschaftsbank in Betracht, falls Sie sich qualifizieren, da die Kosten meist weit niedriger sind.
• Leihen Sie sich nur von der Familie, wenn dies mit klaren schriftlichen Bedingungen möglich ist, und nur als letzten Ausweg.
• Wenn eine Finanzierung unvermeidbar ist, nehmen Sie den kleinsten Vorschuss, der das Notwendigste abdeckt, und vergleichen Sie mehrere Angebote.

Familienhilfe, ein günstiger Privatkredit oder ausgehandelte Zahlungspläne werden fast immer billiger sein. Die Finanzierung sollte die letzte Möglichkeit sein, nur dann genutzt, wenn kein günstigerer Weg die wesentlichen Lebenshaltungskosten deckt und Ihr Anwalt sie für vernünftig hält.

Fragen, die Sie vor der Unterschrift stellen sollten

Fragen Sie Ihren Anwalt, ob eine Finanzierung für Ihren konkreten Fall sinnvoll ist und wie sie die Vergleichsverhandlungen und Ihren Nettoerlös beeinflussen wird. Fragen Sie das Unternehmen nach dem vollständigen Rückzahlungsplan in schriftlicher Form, einschließlich aller Gebühren, der Zinsmethode und einer etwaigen Obergrenze. Fragen Sie, was passiert, wenn Sie Ihren Fall verlieren, den Anwalt wechseln oder der Fall viel länger dauert als erwartet. Fragen Sie auch, ob Ihr Land die Vorfinanzierung reguliert. Akzeptieren Sie niemals mündliche Versprechen, die nicht im schriftlichen Vertrag stehen.

Pre-Settlement-Klage-Darlehen können eine Familie über Wasser halten, während sich ein Fall hinzieht, doch sie haben einen hohen Preis. Sorgfältig eingesetzt, in kleinen Beträgen und erst nach dem Vergleich von Alternativen, kann eine Finanzierung ein vernünftiges Notfallinstrument sein. Leichthin eingesetzt, kann sie still den Vergleich aufzehren, für den Sie so hart gekämpft haben. Nehmen Sie sich Zeit, beziehen Sie Ihren Anwalt ein und leihen Sie sich so wenig wie möglich.

Dieser Artikel bietet nur allgemeine Informationen. Er ist keine Rechts- oder Finanzberatung. Gesetze und Finanzierungspraktiken unterscheiden sich je nach Rechtsordnung und Fall, daher wenden Sie sich vor jeder Entscheidung über eine Prozesskosten-Vorfinanzierung an einen qualifizierten Anwalt.